22.06.2020     0
 

Господдержка по выплате ипотеки


Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

  • Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
  • В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
  • Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который

в 2019 г. составляет 453026 рублей

) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой. Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Господдержка по выплате ипотеки

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Порядок предоставления помощи перечню лиц, имеющих право на господдержку, закреплены в гражданском кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Рекомендуется уделить внимание:

  • ФЗ №117 от 20 августа 2004 года — регламентирует правила предоставления военной ипотеки;
  • ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года — определяет правила предоставления материнского капитала;
  • постановление Правительства №1050 от 17 декабря 2010 года — определяет правила предоставления льготной ипотеки молодым семьям;
  • постановление Правительства РФ №404 от 5 мая 2014 года — определяет правила реализации программы “жилье для российской семьи”.

Субсидирование ипотеки осуществляется в соответствии с нормами, закреплёнными в постановлении Правительства РФ №220 от 3 марта 2018 года. Условия программ, количество выделяемых средств и особенности контроля фиксируются в виде правил.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Госпрограммы распространяются на ипотеку, которая уже оформлена. Правило актуально, если заёмщик удовлетворяет всем установленным требованиям и предоставил полный пакет документов в банк или государственные органы. Когда произойдёт перечисление субсидии, особенности расчета по кредиту пересмотрят. В результате заемщик получит новый график закрытия обязательств, в котором будут прописаны все нюансы расчётов с компанией.

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Господдержка по выплате ипотеки

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Военнослужащие и ветераны.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи усыновители.
  • Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2020 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

  • Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
  • Первоначальный взнос 20%.
  • Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
  • Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
  • Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

  1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
  2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
  3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2020 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

Предлагаем ознакомиться  Больничный лист после увольнения по сокращению штата, как оплачивается больничный при сокращении

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2020 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

  • Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
  • Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
  • Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
  • Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
  • После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
  • Принимать в программе участие могут только граждане России.
  • Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
  • Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

  • Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
  • Должны отсутствовать просроченные платежи.
  • Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2020 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2020 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Есть некоторые категории военнослужащих, у которых есть право увеличить установленную жилую площадь до 20 квадратных метров, к ним относятся:

  • Преподаватели ВУЗов.
  • Граждане в звании полковника и выше.
  • Командиры частей.
  • Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Стоит знать, что средства субсидии не подлежат возврату, а плательщик не получает денег на руки. Но субсидия может тратиться не только на погашение долга по ипотеке, но и на другие нужды, которые связаны с жильем – это оценка имущества и другие. Чтобы получить субсидию, необходимо пройти определенный алгоритм действий:

  • Подача и рассмотрение документов, которое может занять до 180 дней.
  • Если заявка одобряется, то создается сертификат, срок действия которого 90 дней.
  • Полученный сертификат необходимо отдать в кредитную организацию, которая откроет именной счет на плательщика для перевода денежных средств.
  • Перечисление в счет кредита суммы денег, гарантируемой сертификатом.

Господдержка по выплате ипотеки

Для начала необходимо уточнить, попадает ли плательщик в льготную категорию. Органы обращения полностью зависят от того, какая социальная программа выбирается. Если материнский капитал, то обращаться необходимо в Пенсионный фонд, молодые семьи идут в департамент молодежной политики в администрацию региона, многодетные семьи обращаются в органы социальной защиты населения, а военные граждане в Росвоенипотеку Минобороны РФ.

Часть бюджета государства, которая выделяется на субсидии по ипотеке проходит раннее планирование. Размеры социальной помощи регламентируются индивидуально, но так как точно определить количество людей, которые участвуют в программе невозможно, то помощь предоставляется тем гражданам, которым она действительно необходима.

Также в условия субсидии по ипотеке в 2020 году входит сбор необходимых документов. Предоставлять их необходимо при личном обращении в соответствующие органы, при обращении в многофункциональный центр или при помощи заказного письма. Точный список документации зависит от категории льготников, к которой относится заявитель и от региона, в котором он обращается.

  • Заявление, которое пишется в установленной законом форме.
  • Документы, которые удостоверяют личность заявителя, а также его супруга и детей – это паспорта и свидетельства о рождении.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Договор займа на приобретение недвижимости в полном объеме.
  • Справка из банка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга.
  • Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах.
  • Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
  • Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
  • Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
  • Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
  • Оценка стоимости кредитной собственности.
  • Выписка из банка о графике выплат.
  • Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
  • По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки. Справки, которые выдает ЕГРП – платные, а если решение о выдаче субсидии отрицательное, то деньги за оплату справок не возвращаются. По этой причине перед подачей документов необходимо внимательно ознакомиться с нормативными документами на предоставление помощи, чтобы не потратить деньги просто так.

По окончанию проверки документов будет вынесено положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение принимается при любых махинациях со стороны заявителя.

Предлагаем ознакомиться  Штраф за езду без документов на машину (авто) в 2020 году

Стоит знать, что каждый документ проходит полную проверку на подлинность и если у комиссии возникают подозрения, то заявитель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявителю придет письмо с принятым решением.

Если гражданин хочет принять участие в программе, необходимо ознакомиться с условиями. Они существенно различаются. В 2020 году действуют следующие условия:

  1. Военная ипотека. Дата окончания программы неизвестна. Принять участие могут только военнослужащие, отслужившие три года. За это время государство ежемесячно перечисляет на счет военнослужащего определённую сумму денежных средств. В 2019 году за год можно было скопить 280009 руб. Сумма ежегодно индексируется. Полученные денежные средства направляются в качестве первоначального взноса на ипотеку. Максимально доступная сумма рассчитывается так, чтобы все последующие платежи покрывались новыми взносами от государства. В течение срока погашения ипотеки нельзя увольняться. Если правила нарушены, и расчёт ещё не произведен, гражданину придется самостоятельно производить расчёт. Денежные средства находятся в собственности государства, пока лицо не отслужит 20 лет или 10 лет при наличии льготных оснований для увольнения. В иной ситуации субсидию придется вернуть. Расчёт производят в течение 10 лет.
  2. Ипотека для молодых семей. Программа продлена до 2020 года. В ней могут принять участие молодые семьи, если возраст обоих супругов не превышает 35 лет, и присутствует потребность в улучшении жилищных условий. Размер субсидии составляет 35-40%. Деньги можно использовать на покупку жилого помещения, возведение недвижимости, первоначальный взнос по ипотеке, закрытие основного долга по кредиту.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Сумма в размере 453026 руб предоставляется при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Важно, чтобы ребёнок появился на свет после 1 января 2007 года. Сертификат выдается один раз. Заявитель и дети должны иметь российское гражданство.
  4. Ипотека учителям и ученым. Воспользоваться программой могут лица в возрасте до 35 лет, работающие учителями, врачами, фельдшерами скорой помощи или осуществляющие научную деятельность. На момент обращения лицо должно работать по специальности. Дополнительные условия могут быть установлены региональными нормативно-правовыми актами.
  5. Ипотека для жителей Крайнего Севера. Воспользоваться программой могут работающие граждане, проживающие в северных местностях, безработные жители региона, если они числятся в центрах занятости и имеют соответствующий статус свыше 1 года, пенсионеры, которые жили или трудились в этой местности, инвалиды первой или второй групп, потерявшие трудоспособность из-за профессиональных травм на специфическом производстве, инвалиды детства. Устанавливаются требования к стажу, если осуществляется выезд из региона. Показатель составляет не менее 15 лет. Он действует и в отношении инвалидов, потерявших трудоспособность из-за травм, полученных на специфическом производстве в условиях Крайнего Севера.
  6. Жильё для российской семьи. Принять участие в программе могут лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие двух и более несовершеннолетних детей или являющиеся ветеранами боевых действий. В семье должны присутствовать деньги для первоначального взноса. Допустимо использование собственных сбережений, материнского капитала, кредитных продуктов коммерческих банков, других форм государственной поддержки. Лица должны состоять в официальном браке и достичь возраста от 25 до 40 лет. Дополнительно в программе принимают участие люди, чьё жилье признано ветхим или аварийным. Программа действовала до 2017 года. Сейчас она закрыта.

Существующие государственные программы: их сравнение, плюсы и минусы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

субсидирование ипотеки

Выдачей ипотеки с субсидированием занимаются банки, перечень которых утвержден Минфином РФ. В список вошли:

  1. Сбербанк. Банк готов выдать гражданам от 300000руб на срок до 30 лет. Организация требует первоначальный взнос в размере 15%. Средняя величина переплаты по льготным предложениям составляет 8,5%.
  2. ВТБ24. Организация готова предоставить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Необходим первоначальный взнос в размере от 10%. Средняя ставка составляет 10,1% годовых.
  3. Газпромбанк. В компании можно получить до 60 млн руб на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, а средняя переплата — 9,2% годовых.
  4. Банк Открытие. Компания выдает ипотечные займы в размере до 30 млн руб на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа составляет от 10%, ставка — 9,75%.
  5. Связь-банк. В компании можно получить до 30 млн руб на срок до 30 лет. Стартовый платеж составляет от 15%. Деньги выдаются под 9,9% годовых.

Обычно в крупных финансовых организациях представлено сразу несколько продуктов. Уточнить информацию о действующих предложениях можно, посетив официальный сайт банка.

К сведению

Альтернативой выступает выдача определённой суммы денежных средств на погашение основного долга по кредиту или предоставление суммы для внесения в качестве первоначального взноса. Пример подобной программы — ипотека с материнским капиталом.

В редких случаях государство берет на себя полный расчёт с банками. На подобные преференции могут рассчитывать получатели военной ипотеке. Однако льгота действует только во время службы по контракту. Если выполнено увольнение, и требования ФЗ №117 от 20 августа 2004 года не соблюдены, расчёт придется производить самостоятельно. Дополнительно придётся вернуть государству полученные деньги.

Использование госпрограмм связано с рядом преимуществ и недостатков. Главным плюсом выступает экономия. За счет средств федерального или регионального бюджета можно погасить значительную часть кредита. Недостатки также существенны. Принять участие в госпрограммах могут только определенные категории граждан.

Программа направлена на поддержание застройщиков в кризисное время, когда размер переплаты по кредиту существенно вырос. В этой ситуации государство готово компенсировать часть процентной ставки. Расчёт субсидий происходит по формуле: ставка ЦБ РФ 2,5%. В рамках программы действуют следующие условия:

  • гражданин хочет купить жильё у аккредитованных компаний;
  • пакет документов необходимо предоставить в течение 90 суток с момента одобрения заявки;
  • минимальный размер кредита составляет 300000 руб;
  • расчёт необходимо произвести в срок от 7 до 30 лет;
  • допустимо использование материнского капитала.
Предлагаем ознакомиться  Послеродовые выплаты, как и кому начисляются
К сведению

Размер максимальной суммы для жителей регионов, столицы и Санкт-Петербурга разный. Москвичи смогут получить до 8 млн руб. Аналогичный показатель установлен для жителей МО, СПБ и ЛО. Если принять участие в программе хотят выходцы из других регионов, сумма снижается до 3 млн руб. Выдача субсидии происходит в 2 этапа. Первую часть суммы предоставят после регистрации договора с застройщиком. Оставшиеся средства перечисляют за 2 года до подписания акта передачи.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки?

Всё зависит от выбранной программы. Обычно господдержка предоставляется:

  • многодетным семьям;
  • военнослужащим;
  • молодым семьям в возрасте до 35 лет;
  • учителям, ученым.

Претенденты на участие в программе должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотеки. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.

Условия получения субсидии

  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка;
  • справка с работы о размере заработной платы;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие наличие права на участие в программе;
  • предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрали и переговоры с владельцем помещения проведены;
  • результаты оценки недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на помещение.

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
  2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
  3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе, и подать заявку.
  4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
  5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
  6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
  7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
  8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Претендовать на субсидии на ипотеку в 2020 году от государства имеют право следующие категории граждан:

  • Малообеспеченные семьи с детьми, не достигшими возраста 18 лет.
  • Молодые семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Военнослужащие.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Нюансы

Необходимо внимательно учитывать сроки действия программ. Важно овремя взять кредит. Если период пропущен, гражданин может утратить право на льготу. Поэтому необходимо выполнять все действия оперативно.

Срок действия положительного решения по заявке ограничен. Банк предоставляет гражданину от 30 до 90 дней на оформление ипотеки. Если обратиться своевременно не удалось, придётся начинать все процедуры заново. Государственные сертификаты также имеют срок действия. Важно уточнить все нюансы в процессе получения документов.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Как погасить ипотеку за счет материнского капитала

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

  • Использовать данную поддержку можно только один раз.
  • Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
  • Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
  • Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
  • Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

  1. Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
  2. Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
  4. После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
  5. Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector