12.02.2020     0
 

Ипотека для офицера


Как вступить в программу

Чтобы получить жилье по военной ипотеке, надо вступить в программу накопительной ипотечной системы. Военнослужащий, обладающий таким правом, обязан подать рапорт командиру, и попросить включить его в реестр. В рапорте нужно отразить:

  • желание стать участником НИС;
  • звание, должность и прочие сведения о себе, сверяясь с данными паспорта и контракта;
  • дату поступления на службу;
  • контактные сведения (фактический и электронный адрес, телефоны).

Дальнейшие действия совершают уполномоченные должностные лица, направляя рапорт и сопутствующие ему документы в Росвоенипотеку.  Уведомление о включении военного в программу отправляется ему почтой. Тем, кто обладает правом на участие в военной ипотечной программе по умолчанию, рапорт подавать не нужно, но стоит поинтересоваться, произошло ли автоматическое включение в программу НИС, и получить идентификационный номер, по которому впоследствии можно будет отслеживать движение средств на персональном счете.

  • жилье должно быть индивидуальным, приобретать коммунальные квартиры запрещено;
  • дом не должен быть аварийным;
  • запрещено приобретать земельные участки, где нет жилых строений.

Закон предусматривает 2-е формы участия в программе военной ипотеки: обязательную и добровольную. В первом случае военнослужащий вносится в реестр автоматически, во втором — по рапорту.

Участие положено в обязательном порядке Имеет право стать участником
Офицеры, добровольно восстановившиеся из запаса Заключение первого контракта лицами, окончившими учреждения профобразования с военным профилем как до 01.01.2005 года, так и после этой даты
Прапорщики, мичманы, чей первый контракт заключен позднее 01.01.2005 года, граждане, отслужившие не менее 3-х лет Мичманы и прапорщики, чей первый контракт заключен до 01.01.2005 года, и общий срок службы после этой даты составляет не менее 3-х лет
Отслужившие по контракту менее 3-х лет, получившие офицерское звание в результате назначения на соответствующую должность Граждане с дипломом профильного военно-образовательного учреждения, кому первое звание офицера присвоено в период с 01.01.2005 года по 01.01.2008 год
Военные, имеющие срок службы по контракту менее 3-х лет, окончившие курсы младших офицеров, получившие звание позже 01.01.2008 года Отслужившие менее 3-х лет, получившие звание офицера с 01.01.2005 года до 01.01.2008 год при назначении на офицерскую должность
Уволившиеся из Вооруженных Сил участники НИС, впоследствии поступившие на контрактную службу в федеральные органы исполнительной власти, где предусмотрена военная служба Отслужившие менее 3-х лет военные, кому присвоено звание офицера с 01.01.2005 года по 01.01.2008 год на основании курсов, осуществляющих подготовку офицерского состава младших офицеров

Уволенные по льготным основаниям после 10-ти лет службы участники программы не обязаны возвращать ЦЖЗ.

Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.

Ипотека для офицера

Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.

Что такое военная ипотека или накопительная ипотечная система (НИС)

Понятие ипотеки простым языком объясняется как форма залога, в ходе которого должник вправе пользоваться недвижимым имуществом, но не может его продать. Заложенное имущество служит обеспечением рисков кредитора, если заемщик не исполнит своих долговых обязательств, причем предметом взыскания может быть только предмет залога, реализацией которого залогодержатель сможет покрыть свой ущерб. Следовательно, суть ипотечного кредитования заключается в выдаче денежных средств под залог недвижимости.

Такие условия связаны с тем, что сумма, требуемая на приобретение недвижимости, как правило, достаточно велика, а риски сравнительно небольшие в силу наличия ликвидного имущества, в случае финансовой несостоятельности кредитуемого лица. Накопительная ипотечная система для военнослужащих основывается на тех же принципах, с тем отличием, что участвовать в ней могут только отдельные категории армейцев.

Гражданским людям этот вид кредитования недоступен. Ипотека для служащих по контракту выплачивается аннуитетными платежами. Преимущества военной ипотеки заключаются в еще меньшей процентной ставке, государственном участии в оплате первого взноса и ежемесячных платежей. Общая сумма, выделяемая каждому военнослужащему, фиксированная, она не зависит от региона приобретения жилья, состава его семьи, должности или звания. Кроме того, возможны дополнительные выплаты по военной ипотеке.

Перечень участников

Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.

Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:

  1. Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
  2. Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
  3. Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
  4. Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.
Предлагаем ознакомиться  Жалоба на управляющую компанию ЖИЛГРАД-ДЗР

Ипотека для офицера

Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:

  1. Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
  2. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
  3. Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.

Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.

Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.

Военная ипотека 2020 года

С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:

  1. Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
  2. Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
  3. Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.

Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.

С первого года действия программы ежегодно проводится индексация, исключением стал период кризиса. Ипотека для военнослужащих будет выплачиваться ежемесячно равными платежами из расчета 1/12 запланированной годовой выплаты, расчетная сумма которой составляет 268 465 рублей, хотя планировалось, что к этому времени она достигнет 309 900 рублей.

Правительство дает обещания, что после выхода страны из сложных экономических условий ежегодная индексация будет производиться ранее запланированными темпами. Накопления к 2018 году у тех военных, которые начали участвовать в ипотечной программе с первого дня ее действия, к концу 2017 года достигли максимального размера 219 5901 рублей, а через год можно рассчитывать на получение 2 464 366 рублей.

Оформление кредита

Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:

  • гражданство;
  • военный билет;
  • закладную;
  • свидетельство, подтверждающее право участия;
  • письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
  • брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
  • документы о рождении детей;
  • чеки на оплату пошлины;
  • проект соглашения с продавцом на продажу жилья.

Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.

Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:

  1. Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
  2. Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
  3. Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
  4. Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
  5. Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
  6. Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
  7. Оформить кредит.
  8. Подписать договор на приобретение жилья.
  9. Оформить страховку.

После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.

Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.

Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.

Предлагаем ознакомиться  Декларация при покупке квартиры в ипотеку

Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:

  1. По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
  2. Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
  3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
  4. По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в тои городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.

Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.

В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.

Банк Минимальный процент Наибольшая сумма Срок Первый платеж
ВТБ 8,4% 2 840 000 рублей До 25 лет От 15%
Газпромбанк 8,8% 2 746 000 рублей До 25 лет От 20%
Сбербанк 9,2% 2 502 000 рублей До 20 лет От 15%
Россельхозбанк 8,75% 2 700 000 рублей До 27 лет От 10%
Банк Открытие 8,8% 2 820 000 рублей До 25 лет От 20%

Требования к заемщикам:

  1. ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
  2. Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
  3. Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
  4. Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
  5. Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.

Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.

Финансирование и формирование накоплений

Деньги на покупку жилья для военнослужащих перечисляются из госбюджета, и аккумулируются на именном счете каждого армейца. Вторым источником финансирования является прибыль, полученная от инвесторской деятельности. Компания-инвестор вкладывает активы в акции надежных организаций, получая сравнительно небольшой, но безрисковый доход.

При утрате права на ипотечные выплаты накопленные на счете контрактника средства не передаются другому лицу, участвующему в НИС, а подлежат возвращению в бюджет. Принципы военной ипотеки заключаются в выплате равных сумм всем, кто участвует в ней, а состояние счета зависит только от времени вступления.

Условия предоставления ипотеки

Во время службы военного кредит за него оплачивает государство. Но у программы есть важный нюанс: деньги, которыми пользуется военнослужащий, принадлежат стране. Когда он берёт ипотеку, квартира находится в двойном обременении: у государства и у банка. Чтобы не остаться в должниках, военный обязан соблюдать условия программы:

  • отслужить 20 лет;
  • отслужить 10 лет и не расторгать контракт досрочно без уважительных причин.

Тогда в конце службы он становится законным собственником квартиры.

Исключение — увольнение после 10 лет службы по уважительной причине (сокращение по организационно‑штатным мероприятиям, достижение предельного возраста пребывания на службе, признание медицинской комиссией не годным или ограниченно годным, перевод на новое место службы). Получается, есть три сценария развития событий.

При таком сценарии офицер ничего не должен государству. Если во время службы он брал ипотеку, квартира становится его собственностью. Но если ипотека выплачена не до конца, после увольнения военный делает взносы сам.

Предлагаем ознакомиться  Господдержка по выплате ипотеки

Если военный не пользовался ипотекой во время службы, деньги остаются на его счёте. После увольнения он может воспользоваться ими для покупки квартиры.

В такой ситуации военному также не надо возвращать деньги с личного счёта в накопительно‑ипотечной системе. Оставшуюся часть ипотеки он выплачивает сам.

Если офицер в программе военной ипотеки не участвовал, он может сделать это после увольнения.

При таких условиях офицер не может воспользоваться деньгами на накопительном счёте и взять ипотеку, а если сделал это во время службы, все деньги придётся вернуть: и платежи по кредиту, и первоначальный взнос.

Право получения накоплений возникает у военнослужащих, если от даты регистрации в реестре прошло не менее 36-ти месяцев. Это обязательное условие для всех контрактников. Сумма, накопленная к этому дню, станет первоначальным взносом. Программы военного ипотечного кредитования существуют в аккредитованных банках, их список есть на портале Росвоенипотеки. Документация вторичного жилья и новостроек несколько отличается по составу.

Новостройка

Документы:

  • свидетельство участника НИС предоставляется Росвоенипотекой;
  • заявление-анкета по форме банка на выдачу кредита;
  • согласие на обработку данных;
  • паспорта военного и жены/мужа;
  • нотариальное согласие супруга или брачный договор;
  • свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • пакет документов от застройщика.

Приобретая недвижимость вторичного рынка, к указанному списку документов следует добавить:

  • копии документов, удостоверяющих личности прежних собственников недвижимости;
  • копии документов об их семейном положении;
  • выписку из ЕГРП или свидетельство, доказывающее собственность продавца на предмет сделки;
  • справку БТИ;
  • ДКП;
  • разрешение на продажу, если доли принадлежат несовершеннолетним или недееспособным.

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы
Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика. Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать.
Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе. Больше число ограничений и условий по выслуге лет.
Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке. В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга.
Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит. Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья.

Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.

Срок ожидания права на ипотеку

Законом предусмотрен 3-годичный срок, в течение которого запрещено пользоваться накоплениями. Лишь по истечении этого времени военнослужащий вправе подать рапорт с изъявлением желания получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ). На руки деньги не выдаются, а подлежат перечислению банку-партнеру, выступающему в качестве кредитора военнослужащего для приобретения им жилых помещений.

К сведению армейцев, подавших рапорт на обретение ЦЖЗ: не существует законных путей уменьшения сроков при получении свидетельства. Все компании, обещающие ускорить процесс, действуют вне правового поля.

Чтобы рапорт военного на выдачу ЦЖЗ привел к получению свидетельства, законодателем определен процесс и сроки движения документов по инстанциям:

  • регистрация рапорта в канцелярии в/ч;
  • формирование сведений ответственным лицом, их отправка в территориальный государственный регистрирующий орган. Срок подачи документов составляет 5 дней месяца, следующего за месяцем подачи рапорта;
  • территориальный орган осуществляет сбор сведений из подотчетных воинских подразделений, и не позже 20-го числа этого же месяца формирует сводные данные по военному округу;
  • сводные сведения служат основой для создания общих данных по всему ведомству, они подлежат ежемесячной отправке в Росвоенипотеку не позже 5-го числа месяца, следующего за тем, где территориальный орган представил документы;
  • до окончания текущего месяца сотрудники Росвоенипотеки обязаны подготовить свидетельства по всем заявкам, и в 3-дневный срок отправить их по территориальности;
  • еще один месяц может потребоваться на то, чтобы свидетельство было вручено военнослужащему.

Каждая инстанция проверяет правомерность истребования займа, выявляет возможные неточности в личных данных кандидатов. В случае обнаружения ошибок пакет документов возвращается на исправление, после чего документация повторно проходит аналогичный круг проверок.

В случае неподачи изменений расхождения между новыми личными данными и информацией реестра приведут к задержке выдачи свидетельства, дающего право получить ЦЖЗ. Срок действия документа составляет полгода с момента даты его выдачи. Если за это время военнослужащий не успел должным образом оформить бумаги на приобретение жилья, то ему нужно заново подавать рапорт на выдачу свидетельства.

Поделитесь опытом участия в НИС для военнослужащих. Какие проблемы возникали у вас при реализации программы. Задавайте вопросы, обсуждайте тонкости законодательства в блоке комментариев.

Загрузка ...

 Загрузка …


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector