21.06.2020     0
 

Коллекторы звонят каждый день по поводу чужих людей — что делать


Коллекторы звонят по чужому долгу — что делать и как быть

Люди стали жить не по средствам. Каждый второй россиянин имеет кредит. Хорошо, если один. Банки охотно дают в долг деньги практически любому обратившемуся. Риск невозврата заложен в высоких процентах.

Добросовестный заемщик расплачивается не только за себя, но частично и за своего недобросовестного соседа. От проблемных кредитов банк избавляется, перепродав их за половинную стоимость коллекторским агентствам.

И специалисты приступают к работе. Их цель любыми путями получить деньги. Вместе с долгом передаются и персональные данные должника.

В истории Иван Ивановича оказалось все просто. Ему в дом установили телефон с номером, который некогда принадлежал заемщику. Тот умер, поэтому и перестал платить кредит. Все это поведали новому соседу старожилы. И дали ему номер матери умершего. А Иван Иванович при очередном звонке передал этот номер коллектору.

Взаимоотношения нашего героя и коллектора нельзя назвать законными со стороны именно Иван Ивановича: передал чужие персональные данные без письменного на то согласия. А вот коллекторы перед законом, как не странно, чисты.

Некоторые причины неприятных звонков от «кредитных вышибал» мы уже озвучили. Кроме них, они могут беспокоить и по другим поводам:

  1. Ваши контакты попали в коллекторскую службу по ошибке. У этих организации есть телефонные базы, в которых ваш номер телефона может оказаться случайно. После одного-двух звонков вас, скорее всего, оставят в покое.
  2. Должник – один из ваших родственников. Супруг, сын или дочь, брат или сестра могли взять кредит, не сказав вам.
  3. Кредит взял ваш коллега по работе. Если вы работаете в отделе кадров или в приемной, вас могут беспокоить звонками неоднократно.
  4. В долги влезли ваши соседи. Как правило, такие звонки поступают на городской телефон.

Телефонные звонки по чужому кредитному долгу – вещь неприятная, однако справиться с ней вполне реально.

Коллекторы звонят каждый день по поводу чужих людей - что делать

Способы прекратить это явление следующие:

  • тактично объяснить, что вы посторонний человек и попросить вас больше звонками не беспокоить;
  • сообщить звонящему о записи разговора и намерении пожаловаться в полицию;
  • предоставить коллекторской компании отзыв (отказ) взаимодействия, написанный должником;
  • предоставить справку об отсутствии долга;
  • обратиться в прокуратуру.

Вам уже несколько раз звонили и хамским тоном требовали вернуть долг? Угрожали изъятием имущества?

Ваши права нарушаются самым грубым образом — пора переходить к действиям.

Оскорбление в ваш адрес – статья 5.61 КоАП РФ. Для возбуждения дела по этому факту достаточно аудиозаписи разговора.

Ст. 163 УК РФ о вымогательстве действует, если на вас пытаются оказывать моральное давление.

Звонки в неположенное время нарушают 7 статью Закона регулирующего действия коллекторов.

Как себя вести

Первая мера пресечения подобного поведения – просьба представиться, назвать кредитную организацию. Вы сразу даете понять, что осведомлены о правилах общения с «вышибалами» и впадать в панику и поддаваться не собираетесь.

Коллекторы звонят каждый день по поводу чужих людей - что делать

Второе действие – сообщение о записи разговора. Эта информация собьет спесь с вашего собеседника.

Третье – жалоба в банк или МФО, от имени которого вам звонят. Эта мера действует особенно эффективно: вы даете понять, что способны отстаивать свои права и пойдете дальше, если на этом этапе вопрос не решится.

Следующие инстанции – прокуратура или полиция.  Параллельно можно заполнить обращение на сайте Роскомнадзора или Роспотребнадзора.

Если вам все же не повезло и вы столкнулись с настойчивыми сотрудниками банка или коллекторского агентства, прежде всего не паникуйте. Для того чтобы как можно быстрее прекратить неприятное общение, нужно выработать четкую линию поведения, ведь надеяться, что вас оставят в покое, просто так не приходится.

Итак, что делать, если звонят из банка по чужому долгу:

  • прежде всего нужно выяснить, с кем вы общаетесь, узнать фамилию, имя и отчество собеседника, а также его должность;
  • далее постарайтесь выяснить полное название организации, ее фактический и юридический адрес, а также номера контактных телефонов;
  • запишите персональные данные должника, которого разыскивает коллектор (сотрудник банка);
  • спокойно выслушайте требования звонящего и попросите его связаться с вами позже;
  • если позвонивший отказывается сообщить вам вышеперечисленные данные, спокойно завершите разговор, предупредив о том, что намерены обратиться в правоохранительные органы.

Дальше придется действовать по обстоятельствам:

  • в том случае, когда для звонка есть основания (например, вы выступали поручителем по кредитному договору знакомого), разумнее всего заручиться поддержкой кредитного адвоката, а самим сотрудникам коллекторского агентства (банка) предложить обращаться в суд;
  • если же вы просто выступали контактным лицом при заключении договора, а тем более когда не имеете к заемщику никакого отношения — обратитесь в банк для прояснения ситуации, коллекторам же при повторном звонке сообщите о предпринятых действиях и попросите больше вас не беспокоить;
  • в том случае, если звонки будут настойчиво продолжаться — постарайтесь записать разговор на диктофон и обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве;
  • если и это не принесло результата — пишите заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие правоохранительных органов.

Вы выступали поручителем?

Если вам постоянно звонят коллекторы по чужим долгам, вспомните, не являетесь ли вы поручителем по кредиту вашего знакомого, родственника или коллеги. Было? Тогда звонки «собирателей» очень даже по адресу, вероятно, у человека, взявшего кредит, образовалась солидная задолженность, и банк принял решение взыскать деньги с поручителя, то есть с вас.

Первое, что необходимо сделать — связаться с лицом, оформлявшим заем, и постараться выяснить, действительно ли образовалась просрочка платежа и как скоро он собирается ее погасить. Возможно, стоит вместе поискать пути решения проблемы — договориться с банком о рефинансировании кредита либо постараться перекредитоваться в другой организации (конечно, в этом случае не стоит выступать поручителем во второй раз).

Предлагаем ознакомиться  Фальсификация доказательств по гражданскому делу: что это?

Если окажется, что должник действительно не в состоянии рассчитаться по обязательствам, долг в самом деле переходит к вам. И придется его выплачивать. Самое лучшее, что вы можете сделать — обратиться в банк для совместного поиска решения вопроса. После того как вы рассчитаетесь с кредитной организацией, у вас появляется право взыскать с родственника (знакомого), по кредиту которого вы являлись поручителем, всю сумму долга в судебном порядке.

Ивановы и Петровы дружили семьями. Иванов взял в кредит машину, Петров стал у него поручителем. А затем авария со смертельным исходом. Ивановых больше нет, а Петров жив и работает.

Статья 4 ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. ставит равенство между должником и поручителем. И не важно, что долг чужой, его придется отдавать.

В банке тоже есть специалисты по работе с проблемными долгами. И начались звонки Петрову. Отказаться от общения по заявлению можно и в этом случае, но тогда надо ждать повестки в суд, который все равно заставит выплатить этот долг.

Петров нанял адвоката. За деньги. На изматывающие нервы звонки теперь он отвечает адвокат.

Третье лицо во взаимоотношениях

Сейчас многие банки при оформлении кредита просят дать еще несколько телефонных номеров для связи. И люди дают номера своих родственников и друзей, даже не поставив их об этом в известность. Сам должник тем самым разрешает общаться с вами.

Сын набрал кредитов, потом потерял работу и перестал их выплачивать. Сим-карту в мобильном поменял, домашнего телефона у него нет, живет не по месту прописки. Пойди достань его.

А матери звонили не просто каждый день, а в день по нескольку раз. И каждый раз она объясняла, что не знает, где сейчас сын, сама кредитов не брала и платить не будет.

Коллекторы звонят каждый день по поводу чужих людей - что делать

Когда все это «достало», начала отключать домашний телефон на день, теперь общается только по мобильной связи и не отвечает на звонки неизвестных ей номеров.

Мать сына-должника в нашей истории третье лицо. Никаких денег за него платить она не обязана, так как не являлась его официальным поручителем. И по заявлению в банк или в агентство звонки на ее телефон обязаны прекратить.

Так нужно было поступить и Иван Ивановичу. Он тоже третье лицо в двусторонних отношениях должника и кредитора.

Во всем виноваты родственники

Довольно часто встречается ситуация, когда ссуду брал кто-то из ваших родственников, а вы об этом и вовсе не знали. Поскольку в обязанности коллектора входит получить деньги от заемщика любыми законными путями, то в случае образования просрочки они начинают донимать звонками всех его родных и знакомых, чьи телефоны могут найти. Стоит знать, что коль скоро вы не являлись поручителем по кредиту, отношение к погашению долга вы можете иметь только в двух случаях:

  • в случае смерти заемщика, если вы являетесь наследником человека, взявшего кредит, и уже приняли наследство;
  • если вы являетесь женой (мужем) должника, но в этом случае принудить вас оплатить долг можно только по решению суда.

Поэтому, если коллекторы звонят по чужому долгу, который образовался у вашего брата/сестры, родителей, дяди, тети и любых других родственников, смело заявляйте, что вы не имеете к долгу никакого отношения и не обязаны его выплачивать.

Конечно, очень неприятно попадать в ситуацию, когда звонят коллекторы по чужим долгам. Особенно если долги эти и в самом деле ваши, а звонящие беспокоят, например, родителей преклонного возраста.

Прежде всего нужно объяснить родным, что у вас действительно имеется задолженность, которую вы собираетесь погасить в ближайшем будущем и попросить их не нервничать. Далее нужно попросить близких запомнить, что можно и чего нельзя говорить коллекторам и как лучше всего построить разговор. Чтобы избежать дополнительных проблем, ни в коем случае не стоит разглашать никакие персональные данные ни о себе, ни о родственнике-должнике.

Ваши родные вообще не обязаны сообщать коллектору никаких сведений: новая фамилия, адрес, номер телефона и другие данные — это ваше личное дело. Лучше всего терпеливо повторять, что они не имеют с вами никаких прямых контактов, совершенно не общаются и абсолютно не представляют, где вас можно найти. Если ваши родные станут придерживаться такой тактики, рано или поздно коллекторы отстанут.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

С причинами неприятного беспокойства мы разобрались. Переходим к понятию «чужой кредит» и определим, кредит супруги или вашего взрослого сына он чужой или ваш.

Взыскивать с вас задолженность по кредиту закон разрешает только в трех случаях:

  1. Кредит взял ваш супруг (супруга). В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскивать сумму задолженности из вашего совместно нажитого имущества.
  2. Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать брали кредит на покупку квартиры, но не погасили его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
  3. Вы выступили поручителем — ваша подпись стоит в договоре.

Во всех остальных случаях, даже если кредит взял ваш сын или дочь, брат или сестра, он считается чужим и отвечать за него вы не обязаны.

Если долг не ваш, то и требовать с вас его выплату, информацию о должнике, да и звонить вам не вправе ни представители банков, ни тем более коллекторских организаций.

Уточните причину, по которой вам звонит коллектор, спросите название финансовой компании или банка, чьи интересы он представляет, и тактично объясните, что этот кредит не ваш, и вы знаете, куда жаловаться, если вас еще раз побеспокоят.

Статья 4 пункт 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говорит, что взаимодействие взыскателей с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только в том случае, если должник дал письменное согласие на это, а также если третьи лица не выразили несогласия.

Согласно статье 152 Гражданского Кодекса РФ о защите репутации, чести и достоинства, вы можете привлечь «телефонных вышибал» к ответственности, подав иск в прокуратуру на взыскание морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.

Предлагаем ознакомиться  Размер алиментов в рамках Семейного кодекса: как изменить?

До 2016 года положения Гражданского кодекса регулировали исключительно условия передачи долга от кредитора к представителю, которым выступал коллектор или агентство. Проблемы в законодательстве приводили к тому, что должники и так называемые поручители получали частые и надоедливые звонки от коллекторов.

В день представитель кредитора мог провести несколько разговоров по телефону и иметь неограниченное количество встреч. Заёмщики жаловались на сумасшедшее давление с их стороны. Ведь задача коллектора – создать как можно более максимально неудобные и некомфортные условия для должника и поручителя, вынудить их к выполнению действий, не всегда выгодных для них:

  • скорее рассчитаться с долгами, даже если сумма неустойки превышала в несколько раз тело кредита или займа;
  • получить заведомо невыгодное рефинансирование задолженности, часто по таким же процентным ставкам, по которым взят заём, что загоняло человека в ещё большую долговую яму.

Состояние постоянного эмоционального напряжения и пробелы в законодательстве сильно ухудшали правовое положение человека, взявшего кредит, и связанных с ним лиц.

В 2016 году вступил в силу Федеральный Закон, регулирующий общение между должником и коллектором. Отдельная глава касается определения правил поведения с зависимыми от заёмщика лицами – так называемыми поручителями.

Базовым законом остаётся Гражданский кодекс РФ, который определяет правила передачи долговых обязательств.

Поскольку реестр коллекторов отдан под надзор регулятора – Центрального банка РФ – все акты этого ведомства также являются источником определения пределов полномочий по взысканию долгов.

Объяснять, что вы не брали кредит, что не знаете должника и просить убрать вас из списка должников, бесполезно. Обзванивают должников сотрудники, которые никаких решений не принимают. Им дали список и дали текст для озвучивания.

По звонку необходимо узнать, какой банк или агентство вам названивают, чтобы было на кого писать заявление. Заявление о несогласии вести разговоры о чужом долге пишется в произвольной форме и направляется адресату заказным письмом или доставляется лично.

При попытке психологического давления со стороны сотрудников агентства записывайте разговоры с ними и смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением об угрозе вашему здоровью или о шантаже с целью вымогательства с вас денег.

Коллекторы звонят каждый день по поводу чужих людей - что делать

Но и вам необходимо соблюдать спокойствие при общении. Во-первых, волноваться вредно для здоровья. Во-вторых, проявления эмоций — признак вашей слабости, значит, вас можно «продавить». Именно этого и добиваются коллекторы.

  1. На сайте ЦБ в разделе Потребительские кредиты есть услуга «Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона». Опишите там свою ситуацию.
  2. Пишите жалобу в службу судебных приставов. Они должны следить за исполнением ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Коллекторов — нарушителей могут наказать рублем от 20 до 200 тысяч рублей, при повторном нарушении уже от 50 до 500 тысяч рублей или приостановят действие лицензии до 90 суток (ст. 14.57 КоАП РФ).
  1. Национальная ассоциация коллекторских агентств тоже заинтересована в том, чтобы в их рядах не было нарушителей.

В ответе за соседа

Довольно часто коллекторы, стремясь достигнуть желаемого результата, начинают действовать по всем направлениям. Многие из них, не добившись ничего непосредственно от должника или его родственников, начинают названивать всем соседям, коллегам и друзьям заемщика, рассчитывая на то, что такое «нападение по всем фронтам» принесет скорейший результат.

В том случае, когда вам звонят коллекторы по чужим долгам, к которым вы не имеете абсолютно никакого отношения, вежливо и твердо объясните, что абсолютно ничем не обязаны ни самим «собирателям», ни их клиенту. И попросите больше не звонить. Если это не поможет — решительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Я его не знаю

Иногда, впрочем, случается так, что коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого вам человека. Происходит это по разным причинам — например, ваш телефонный номер ранее принадлежал человеку, реально оформившему кредит, или вы переехали в квартиру, бывший владелец которой взял ссуду, указав при этом свой старый адрес. Иногда случаются банальные опечатки в фамилиях, номерах телефонов и других данных.

К сожалению, в этом случае отделаться от коллекторов простым объяснением вряд ли удастся — придется приложить больше усилий.

Для начала выясните данные человека, за которого вас принимают, затем сделайте запрос в банк, что представляет звонящий. В письме обозначьте, что ваши контактные данные ошибочно числятся за незнакомым вам человеком и попросите внести изменения в базу. Дождитесь ответа. Лучше всего дополнительно взять в этом банке справку о том, что за вами не числится

Снимите копии со всех этих документов и направьте их

в адрес коллекторской компании. Если после всех вышеуказанных манипуляций преследование не прекратится — пишите

и полицию.

Подведем итог

  1. Законом звонки коллектора разрешены, но в определенные часы и два раза в неделю.
  2. Не стоит выяснять отношения с сотрудником, который ничего не решает. Просто идите в банк, берите справку, что нет у вас кредитов. Заодно выясните, какое агентство вам названивает.
  3. Обязательно напишите заявление о своем нежелании общаться с коллекторами и передайте его кредитору под роспись на вашем экземпляре.

И не становитесь поручителем у тех, за кого не захочется отдавать долг.

Письма «счастья»

Кроме того что коллекторы звонят по чужому долгу, иногда они еще и занимаются «адресной доставкой». Однажды утром вы можете обнаружить в своем почтовом ящике письмо с указанием того, сколько и какому банку вы должны, а также сообщением о том, что долг передан коллекторской компании. С течением времени письма могут появляться все чаще, а сумма в них может постоянно увеличиваться.

Физическое воздействие

Еще реже угрозы коллекторов за чужой долг переходят в стадию физического контакта, например, к вам могут пожаловать домой или на работу. Если офис всё-таки является местом публичным, самое большее, что вам может угрожать в этом случае — отвратительный скандал и косые взгляды коллег. Но вот дома нужно быть особенно осторожным:

  • ни в коем случае не стоит впускать непрошенных визитеров в квартиру;
  • постарайтесь записать разговор на телефон или диктофон;
  • все разговоры ведите только в присутствии свидетелей, например соседей.
Предлагаем ознакомиться  Как продлить автоправа

Как строить беседу с коллектором

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

коллекторы звонят по чужому долгу что делать и как быть

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

  • имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
  • название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
  • название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
  • основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

Если ничего не помогает

В том случае, когда все вышеперечисленные методы не дают желаемого результата, а коллекторы донимают людей по ночам за чужие долги, единственно верным решением будет обращение в суд. Заручившись поддержкой квалифицированного юриста, можно смело требовать от банка возмещения морального, а в некоторых случаях и физического вреда.

телефонные звонки от коллекторов по чужому долгу

Например, если после общения с коллекторами у вас резко повысилось артериальное давление и потребовалась помощь врача, банк будет обязан компенсировать расходы на лечение. Так что если общение с собирателями долгов довело вас «до ручки», не забывайте сохранять все справки из поликлиники и чеки на лекарственные препараты.

Мирные пути урегулирования этой проблемы

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

  1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
  2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
  3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.

Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.

Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами».  В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

Если вы поручитель

Если выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то отвечаете за погашение долга наравне с заемщиком согласно с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Платить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним согласно статье 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо обращаются к вам как к должнику.

В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

Перечень ограничений действий коллекторов, касающийся телефонных звонков, установлен законодательством.

Согласно этому документу, недопустимы:

  • оскорбления в адрес должника;
  • требования выплатить долг под моральным давление или угрозой;
  • звонки чаще чем 2 раза в сутки, чаще чем четырежды в неделю или больше 16 раз в течение месяца;
  • звонки с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 до 9 утра в выходные.

Куда жаловаться

Чтобы подать жалобу на коллекторов, нужны доказательства. Ими выступают записи или распечатки телефонных разговоров, а также фиксация их количества и времени, в которое они поступают.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, обратитесь в следующие инстанции:

  1. Ошибочное внесение контактных данных и звонки – права защищает Роспотребнадзор или НАПКА.
  2. Если коллектор угрожает вашей жизни, предупреждает, что нанесёт непоправимый вред здоровью – полиция или прокуратура.
  3. Раскрытие персональных данных (паспортные или сумма долга) – прокуратура должна проверить соблюдение законодательства в этом случае.

В соответствии с приведёнными выше ситуациями каждый сам решает, куда жаловаться на коллекторов. Заявления в указанные ведомства отправляются только заказным письмом. Необходимо оставить себе копию документа, чтобы иметь доказательство обращения. Все вышеуказанные органы обязаны в срок до 30 дней дать мотивированный ответ.

Коллекторы не имеют неограниченных полномочий на свободное общение с должником или его контактными лицами. Помните это простое условие. Их деятельность находится под надзором регулятора – при наличии большого количества обоснованных жалоб, коллекторское агентство может уйти с рынка долгов.Не реагируйте эмоционально на их общение – именно этого они и добиваются.


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector