11.02.2020     0
 

Можно ли отказаться от кредитного автомобиля


Кредит можно вернуть досрочно

Если клиент еще не использовал кредитные средства, то по закону он имеет право отказаться от займа. Если же он выплачивает долг в течение какого-то времени, то погасить кредит можно досрочно.

Перечислим самые частые причины, почему заемщики хотят расторгнуть договор автокредита:

  • Условия кредита невыгодны, и клиент понимает это уже после того, как сделка состоялась, например внимательно ознакомившись с документами дома.
  • Заемщик желает освободить себя от действующего кредита. Например, это бывает, когда автокредит является препятствием для получения ипотеки.
  • Клиент планирует использовать деньги в других целях, поэтому хочет, чтобы банк вернул ему первоначальный взнос.
  • Нет финансовой возможности выплачивать кредит. Наиболее приемлемый выход — обсудить с банком иные условия выплат. В таком случае вы не получите штраф и пеню.

Отвечая на вопрос, как расторгнуть договор автокредита с банком, отметим, что сделка считается расторгнутой законно, если обе стороны не имеют друг к другу взаимных претензий. Вам не удастся отказаться от кредитного договора, чтобы не выплачивать долг банку. Если объект кредитных обязательств после расторжения сделки не возвращает банку заемные средства или автомобиль, суд в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ квалифицирует такие действия как неосновательное обогащение, которое заемщик обязан вернуть.

Если клиент считает, что заключил сделку на невыгодных условиях, ему нужно выяснить, перечислил ли банк кредитные средства в автосалон.

Если банк не успел перевести деньги, то заемщик вправе расторгнуть контракт на автокредит.

В некоторых случаях по условиям соглашения финучреждение может перечислить деньги в течение нескольких дней. В этот период клиент имеет право отказаться от заключенной сделки.

Покупатель может отказаться от авто, даже если договор уже оформлен и сделан первый взнос. В этом случае салон должен вернуть деньги клиенту.

Во второй части статьи 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорится о том, что кредитная организация не может отказать в этом субъекту сделки.

До тех пор, пока заемные средства не переведены банком автосалону, клиент вправе прервать сделку.

Задача заемщика — максимально быстро прекратить действие договора и отказаться от перевода средств.

Клиент, расторгнувший соглашение, не понесет штрафных санкций, и его кредитная история не испортится.

Для банка важен каждый клиент, поэтому он может предложить лицу взять кредит на ту же сумму, но на более выгодных условиях, например под более низкую ставку.

Как расторгнуть договор автокредита с банком после того, как финансовая организация перевела дилеру деньги? Сделать это можно, если и банк, и автосалон согласились отменить действие договора. Но маловероятно, что данные учреждения согласятся на это. И по закону они имеют право отказать клиенту.

Но бывают ситуации, когда банк готов расторгнуть автокредит. В частности, если заемщик был уволен сразу после того, как ему выдали ссуду, и он понимает, что не сможет вовремя выполнять кредитные обязательства.

Автосалон тоже должен согласиться с возвратом машины, которую покупатель приобрел в кредит. Однако в этом случае дилер оставит себе процент от суммы сделки, так как клиент нарушил ее условия.

Если финансовая организация отказалась от расторжения сделки, автокредит можно погасить лишь досрочно, то есть выплатив ссуду полностью плюс проценты за один месяц пользования средствами. Но вряд ли у заемщика неожиданно появится такая сумма денег.

В течение 15 дней с момента приобретения вы имеете право вернуть автомобиль, если заметили какое-то повреждение. В ст. 18 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» говорится о том, что покупатель может расторгнуть договор купли-продажи или требовать обмен технически сложного товара, если он оказался с дефектом.

Если происходит возврат средств, то банк получает назад деньги, которые клиент оформлял в качестве займа. Договор автокредита в этом случае аннулируется. Согласно ст. 24 закона РФ «О защите прав потребителей» покупатель должен выплатить организации-кредитору лишь проценты за период пользования средствами. Платить неустойку не нужно.

На многих юридических сайтах пишут, как расторгнуть договор автокредита с банком через суд. Однако маловероятно заставить финансовую организацию аннулировать действие договора в судебном порядке. Сделку реально отменить, только если документы на неё были составлены некорректно или банк не выполнил своих обязательств и не перевел деньги автодилеру.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли отправить иск в суд почтой

Есть две ситуации, когда вы имеете право подать исковое заявление в суд, чтобы аннулировать договор по автокредиту:

  • В соглашении, подписанном вами, были замечены пункты, которые противоречат Закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и аналогичным правовым актам, которые регламентируют получение займов.
  • В результате противозаконных действий с документами покупателя денежные средства были получены неустановленным лицом.

Ситуации, когда судебный орган аннулирует договор, содержащий незаконные пункты, встречаются редко. Как правило, юристы банка прекрасно знают правовые нормы и составляют документ таким образом, что главные его положения не противоречат законодательству. Если же в договоре будут обнаружены нарушения, то суд поддержит вашу сторону, но при этом аннулирует лишь те пункты, которые противоречат закону, а сам договор останется в силе.

Сейчас аферы с кредитами встречаются часто. Все осложняет тот факт, что жертва узнает о кредите, когда из банка приходят штрафы за просрочку платежа. Нужно будет доказывать в суде, что вы не подписывали никаких документов на оформление займа и деньги вам не поступали. Если вы убедите суд в том, что банк не переводил вам кредит, то по причине безденежности сделку признают недействительной (ч. 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ).

Еще один вариант расторгнуть договор автокредита с банком через суд — доказать, что ваша подпись была подделана. Для этого нужна почерковедческая экспертиза. В п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ прописано, что договор имеет силу, если стороны достигли соглашения по всем пунктам, указанным в документе. Согласно ст.

Расторгнуть договор автокредита с банком можно независимо от того, когда мошенником были получены средства. Срок исковой давности в таких случаях составляет 3 года с момента, когда был установлен факт аферы.

Когда вы оформляете документы на автокредит, тщательно ознакомьтесь с бумагами, которые будете подписывать. Даже самая маленькая ошибка может в итоге привести к серьезным убыткам и судебным разбирательствам. Предельно внимательно отнеситесь к этому. Так, если на документе не стоит печать финансовой организации, то договор автокредита можно считать недействительным.

Кредитная организация сама часто является инициатором расторжения договора. Сделайте все возможное, чтобы дело не дошло до аукционной продажи. Если вы не можете выплачивать заём, вы имеете право найти покупателя на машину и осуществить сделку, которую будет контролировать банк.

Как в таком случае расторгнуть договор автокредита с банком, например со Сбербанком?

  • Покупатель и продавец автомобиля оформляют договор, в котором прописывают сумму кредита и окончательную стоимость авто. Соглашение лучше заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием.
  • Покупатель погашает кредит продавца досрочно. Договор в этом случае расторгается. Машину выводят из залога, и клиент банка получает ПТС.
  • Оставшуюся сумму продавец получает на руки, а авто остается за новым хозяином.

Плюс такого варианта в том, что клиент сохранит хорошую кредитную историю. Заём просто погашается досрочно. В дальнейшем человек сможет легко оформить новый кредит.

При расторжении кредитного договора долг полностью выплачивается. Для этого можно сделать перекредитование (рефинансирование), то есть получить ссуду в другом банке.

Такая операция подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях. Старый автокредит будет погашен досрочно, а автомобиль останется у владельца. С кредитной историей в этом случае все будет в порядке.

В интересах заемщика рассмотреть все подходящие варианты, как расторгнуть договор автокредита с банком и при этом закрыть менее выгодный кредит и сохранить машину. Финансовая организация может пойти навстречу и списать штрафы, поскольку заинтересована в том, чтобы клиент выплатил долг.

Несколько слов о договорах страхования жизни и страхования каско. Чаще всего их заключают в момент подписания документов на кредит или после. Когда сделка по автокредиту расторгнута, что нужно делать с договором страхования?

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, клиент должен написать заявление в страховую компанию. По указаниям Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик обязуется вернуть страховую премию, но с клиента будет удержана комиссия за период действия страховки.

Ситуация с договором каско сложнее. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право не возвращать деньги. Плюс к этому страховая компания может включить в договор пункт о том, что в случае досрочного расторжения страховая премия клиенту не выплачивается. Если вы упустили данный факт при подписании документов, уже ничего не сделать. Единственный выход — продать автомобиль вместе с каско.

КАСКО – полис страхования для автовладельцев, чаще всего его выбирают как добровольное дополнение к ОСАГО. Автолюбители прибегают к нему, чтобы обезопасить себя от рисков, которые может не покрыть ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться  Обязательно ли делать каско на новый автомобиль

Автовладельцев интересует вопрос законности требования страхования КАСКО при кредите на транспортное средство. Формально банки не имеют право навязывать его оформление. Но при отказе клиента от этой процедуры финансовое учреждение может отказать заявителю в получении кредита.

Подвох со страховкой

В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы.

Можно ли отказаться от кредитного автомобиля

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.

Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.

Еще примеры из суда.

Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.

Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.

Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.

Что будет, если не оформлять КАСКО

Если в документе при получении кредита включено обязательное страхование, то отказ от него или невыплата может повлечь за собой неприятные последствия.

Чем может обернуться:

  • назначением штрафов и пени;
  • увеличением взноса за кредитование;
  • требованием от банка досрочно погасить всю задолженность;
  • обращением в суд и изъятием транспортного средства, так как он – собственность финансовой компании.

Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Обязательно ли КАСКО при получении автокредита

Желание обязать клиента к подписанию договора на КАСКО обуславливается вполне понятным стремлением банка снизить финансовые риски. Особенно это касается водителей, только недавно получивших права или имеющих небольшой стаж вождения.

Несмотря на то, что КАСКО – дело добровольное, при неуплате банк имеет право изъять купленный автотранспорт, если страхование прописано в договоре. Если клиент попадет в аварию, а транспорт получит повреждения, то компенсация будет выплачиваться не только водителю, но и финансовой организации. В случае тотальной гибели транспорта банк может рассчитывать на возврат полной стоимости кредита от страховой. А без договора КАСКО организации потребуется время, чтобы получить от клиента необходимую сумму.

Обязательно ли продлевать каждый год

Если за первый год использования транспорта клиент полностью погасил долг, КАСКО можно не продлевать. Но если кредитная стоимость погашена не полностью, а полис оформлен на весь период кредитования, отказаться будет почти невозможно.

Также при хорошей кредитной истории и добросовестных выплатах клиент имеет право обратиться в банк за внесением определенных изменений в договор. Требовать изменений невозможно, но при исправных платежах, использовании дополнительных услуг банка и отсутствии конфликтов кредитор может пойти на уступки.

Как правильно отказаться от КАСКО

У клиента есть несколько законных вариантов отказа от полиса КАСКО. Рассмотрим подробнее такие ситуации.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на ТСЖ Ермак как и куда написать

Перед покупкой

Как отказаться сразу, при получении кредитования на автотранспорт, – есть несколько способов:

  1. Клиент отказывается от оформления страховки, но взамен вносит более высокий первоначальный взнос по кредиту, а также обязуется исправно погашать платежи. В доказательство можно предоставить кредитную историю из другого банка, если такая имеется.
  2. Если приобретается подержанный автомобиль старше 10 лет, страховщики будут отказывать в приобретении КАСКО. Стоит собрать несколько отказов и предоставить их банку.
  3. Взамен автокредита клиент может оформить нецелевой кредит, который не предполагает обязательного страхования. Но стоит тщательно изучить это предложение, чтобы оно полностью устраивало заявителя.
  4. Внимательно изучить договор — если в нем нет четких условий приобретения КАСКО, то оформлять его клиент не обязан.

Сразу после покупки

С 1 января 2018 года на КАСКО, как и на все страховые договоры, действует «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право отказаться от страхового полиса. Он составляет 14 календарных дней со дня приобретения автокредита и подписания всех бумаг вместе с покупкой транспорта. Тогда клиент может вернуть сумму страхового взноса или ее часть, если страховка уже вступила в действие.

Можно ли отказаться от кредитного автомобиля

После нескольких лет использования транспорта и исправных платежей по кредиту человек имеет право отказаться в оформлении полиса. Возможность предоставляется тем, кто уже погасил кредитное обязательство и не имеет перед банком никаких задолженностей. Если оставшаяся долговая сумма небольшая и не было нарушений условий, организация может предложить более выгодные пути решения.

Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только предоставить нужные документы, но и следовать определенному алгоритму действий.

Что необходимо

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации. Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику.

Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт автовладельца с гражданством РФ;
  • страховой полис КАСКО;
  • квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
  • технический паспорт транспорта;
  • договор купли-продажи транспорта;
  • справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
  • документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
  • свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);
  • справку о полной выплате кредита (если это так);
  • реквизиты можно приложить или указать в заявлении.

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

  • пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;
  • верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
  • обязательно указывают адрес заявителя;
  • посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
  • в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
  • внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.

Порядок действий

Необходимость расторгнуть договор автокредита с банком

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования. Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса. Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента. Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд.

Как снизить его стоимость

Есть несколько пунктов, которые влияют на стоимость полиса и законно могут использоваться страхователями в качестве скидок.

Способы снижения:

  1. Оформление франшизы – подразумевает под собой обязательство страхователя компенсировать часть ущерба из своих финансовых средств.
  2. Стаж водителя и его возраст – опытным водителям страховые компании часто предлагают скидки и бонусы при получении полиса.
  3. Оформить полис 50/50 – при наступлении страхового случая половину оплачивает страховщик, половину — страхователь.
  4. Количество водителей, допущенных к управлению транспортом. Оформление на предъявителя считается наиболее дорогим вариантом КАСКО. Чем меньше допущенных водителей, тем ниже стоимость.
  5. Объем рисков, которые покрывает страховка, – от количества рисков зависит стоимость полиса. Некоторые страхователи специально защищают транспорт только от повреждений или угона.
  6. Период страхования – полис оплачивается на тот период, на который оформляется страховка.

Многие страховщики не всегда предлагают клиентам выгодные условия. Перед обращением в компанию стоит изучить предложения, представленные на официальном сайте организации.


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector