06.07.2020     0
 

Последствия введения процедуры реструктуризации


Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Исключения в исполнительном производстве

Существуют исключения в отношении запрета на исполнительное производство, к таковым относятся:

  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью;
  • виндикационные требования и требования об устранении препятствий к владению имуществом;
  • о признании права собственности на чужое имущество, которым незаконно владел должник;
  • о взыскании алиментов;
  • требования об обращении взыскания на жилое помещение, если на дату введения процедуры залогодержатель выразил согласие на оставление жилого помещения за собой.

В целях обеспечения требований кредиторов и интересов должника финансовым управляющим либо кредитором могут быть представлено ходатайство о принятии судом обеспечительных мер в виде запрета на распоряжение имуществом, проведение торгов по продаже имущества должника. Должник также ограничивается в совершении таких сделок, как:

  • приобретение, отчуждение имущества стоимостью более чем 50 тыс. руб.;
  • сделки с недвижимым имуществом;
  • сделки с ценными бумагами;
  • сделки с долями в уставном капитале;
  • сделки с транспортными средствами;
  • получения или выдачи займов (кредитов), поручительства и гарантий, уступки прав требований, перевода долга, передачи своего имущества в доверительное управление;
  • сделки с передачей своего имущества в залог.

Вышеперечисленные сделки могут быть совершены только при согласии в письменной форме финансового управляющего. Должнику предоставляется право самостоятельно заключать мировое соглашение с сообществом кредиторов.

Последствия невыполнения плана реструктуризации

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Последствия введения процедуры реструктуризации

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

  • срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
  • сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации. Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов — одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр. Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужны как малоимущая семья

Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

  • погашение должником текущих обязательств;
  • погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

  • план являлся экономически исполнимым;
  • при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
  • план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
  • исполнение плана не препятствовало погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

  • признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
  • вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.

За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. 
Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

В отношении должника и его имущества накладываются обязательные запреты и ограничения, а также могут быть наложены факультативные запреты.

Обязательные:

  1. Должнику запрещается без письменного согласия финуправляющего:
  • совершать сделки по приобретению/отчуждению имущества на сумму более 50 тысяч рублей, недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, долей в уставном капитале;
  • получать кредиты, получать и выдавать займы, выдавать гарантии, быть поручителем;
  • заключать договоры цессии и перевода долга;
  • учреждать доверительное управление своим имуществом;
  • передавать свое имущество в залог;
  • распоряжаться денежными средствами на банковских и других счетах (вкладах), за исключением специального счета в банке, который открыт для обеспечения текущих потребностей должника.
  1. Должнику запрещается делать имущественные вклады и паевые взносы в уставной капитал (паевой фонд) юридических лиц, приобретать такие доли, акции, паи.
  2. Накладывается запрет на совершение должником любых сделок безвозмездного характера.

К факультативным запретам и ограничениям относится возможное наложение мер обеспечения кредиторских требований. Это делается арбитражем по ходатайству финуправляющего или кредитора.

Закон о банкротстве среди конкретных мер называет запрет на распоряжение должником своим имуществом, включая проведение торгов по его реализации. Остальные меры – все то, что предусмотрено арбитражно-процессуальным законодательством в качестве таких мер, применяемых на общих основаниях. Например, суд может наложить арест на какие-то активы должника.

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей.

Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Предлагаем ознакомиться  Медиация как способ урегулирования споров, вытекающих из трудовых отношений в сфере спорта

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

В законодательстве существует определенный перечень действий, которые запрещаются осуществлять гражданину в период проведения процедуры банкротства, то есть в нашем случае, когда осуществляется реструктуризация долга. Таким образом, должнику запрещается:

  • вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица;
  • приобретать доли, акции, паи в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц;
  • совершать безвозмездные сделки со своим имуществом.

С момента вынесения арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом все имущество должника подлежит продаже для целей удовлетворения требований кредиторов. Введение процедуры реализации имущества применяется в случае:

  • не представления плана реструктуризации долга;
  • не одобрения плана реструктуризации долга собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
  • отмены судом плана реструктуризации долга;
  • нарушения условий мирового соглашения осуществляется возобновление производства по делу.

Процедура банкротства гражданина длится шесть месяцев, данный срок может быть продлен судом. Признание судом гражданина влечет законом определенные последствия. Они призваны обеспечить защиту прав и законных интересов кредиторов и иных заинтересованных лиц. Какие существуют правовые последствия признания гражданина несостоятельным (банкротом)? Это:

  • переход прав на принадлежащее ему имущество, включенное в конкурсную массу, к финансовому управляющему, действующему от имени должника;
  • осуществление финансовым управляющим прав должника по его счетам и вкладам в кредитных организациях, осуществление им прав учредителя (участника) юридического лица, представительство интересов должника в судах;
  • ничтожность сделок, совершенных должником со своим имуществом;
  • запрет открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и распоряжаться ими;
  • исполнение обязательств третьими лицами перед гражданином только финансовому управляющему;
  • возможность участвовать в судебных заседаниях наряду с финансовым управляющим.

1Мировое соглашение

2Реструктуризация

3Реализация имущества

Подробнее об этом Вы можете прочитать в нашей статье: «Процедура банкротства физического лица»

Поэтому и последствия банкротства могут быть разными, в зависимости от конкретной процедуры. Последствия процедуры банкротства и последствия признания гражданина банкротом – не одно и то же.

Последствия введения процедуры реструктуризации

Последствия введения процедуры реализации имущества

Временные ограничения после признания Должника банкротом

Мировое соглашение не имеет самостоятельных последствий. В результате его заключения дело о банкротстве прекращается.

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства приостанавливаются;

2. Любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.

1. Если судебный пристав снимал 50 % с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.

Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых.

Процедура реструктуризации может длиться до трех лет. Подробнее об этой процедуре читайте в нашей статье: «Процедура реструктуризации долгов гражданина».

Если гражданин исполнил план реструктуризации, то процедура банкротства завершается. При этом гражданин не признается банкротом, никакие ограничения для него не устанавливаются.

Предлагаем ознакомиться  Как можно уволить сотрудника без его согласия и желания: основания и причины, кого увольнять нельзя, как оспорить законность увольнения

В рамках реструктуризации долгов кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Арбитражный суд утвердит мировое соглашение и процедура банкротства прекратится.

Банки и микрокредитные организации пугают должников ужасающими последствиями банкротства. Мы слышали такие угрозы как «Вы никогда не устроитесь на нормальную работу», «Будет навсегда закрыт выезд за границу», «Больше не дадут кредит», и многие другие.

Что на самом деле говорит об этом Закон о банкротстве?

01

В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО и просто к другим гражданам с просьбой одолжить денег или выдать кредит, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.

02

В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей).

03

В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Так же банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.

04

Аналогичный запрет (п.3) распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный — десять лет.

05

Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.

Перечень временных ограничений — закрытый. Это означает, что ни суд, ни Ваши кредиторы не могут установить для Вас другие ограничения, кроме тех, что прямо указаны в законе.

Как видите, Закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений на трудоустройство, и прочих неприятностей. Они придуманы банками, чтобы отговорить граждан списывать долги.

Логика банков понятна – банкротство физических лиц влечет для них убытки. Но чтобы найти правду, лучше читайте Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), а именно статью 213.30.

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.

01

Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.

02

Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.

03

Долги по убыткам, которые взысканы с участника юридического лица.

04

Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

05

Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.

06

Долги о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.

Ввиду широкого спектра рассматриваемых вопросов, нашей компанией разработана система «внутренний аналитик обращений». После получения запроса на консультацию, система автоматически распределяет заявки между юристами, для дальнейшей обработки.

У нас на сайте Вы можете найти образцы документов, а также проконсультироваться у специалиста, воспользовавшись формой «звонок юристу» на главной странице, либо «заявка на консультацию» в разделе «КОНТАКТЫ».


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector