08.07.2020     0
 

Как пробить кредитную машину


Чем чревата покупка кредитного авто?

При приобретении кредитного автомобиля покупателю одновременно придется выплачивать остаток кредита и заплатить полную стоимость машины покупателю. Учитывая, что платежи по погашению займа после передачи машины прекратятся, придется банку вернуть имущество.

Некоторые люди покупают в кредит машину, пользуются ей какое-то время, затем продают ее за полную стоимость тем, кто про данный кредит ничего не знает. В итоге, выплатив часть кредита, они получают полную стоимость автомобиля. При этом не только компенсируются затраты, но и выходит солидная прибыль.

С другой стороны, банк интересует, чтобы продолжалась выплата кредита, а кто по нему будет рассчитываться — это менее важно.

Расплачиваться за все возникшие сложности придется покупателю. Он выплатил деньги продавцу и обязан окончательно рассчитаться по кредиту. При этом суммарная стоимость его затрат будет гораздо больше, чем рыночная стоимость полученного автомобиля. Если он не захочет выплачивать кредит, то банк заберет машину.

В описанной ситуации было бы разумным шагом поинтересоваться, не является ли приобретаемая машина кредитной до того, как осуществить покупку.

В случае, если продажа происходит по доверенности, бывает трудно проверить, действительна ли она. Хотя юридически это разрешено, фактически в некоторых случаях доверенность можно аннулировать таким образом, что проверить это будет затруднительно (доверитель имеет право по закону сделать это в любой момент). Если это произойдет, договор продажи окажется недействительным.

Часто при продаже машины в кредит банк забирает ПТС до того момента, пока стоимость не будет полностью оплачена (иногда оригинал ПТС оставляют у заемщика). В этом случае достаточно написать заявление в ГИБДД о его утере, и будет выдан дубликат. Затем автомобиль продают. Это можно сделать не только на территории России.

Банк подает в розыск, и должника находят. В результате происходит суд, затем машину забирает кредитор (банк).

При приобретении транспортного средства (ТС) в кредит между заемщиком и банком оформляются
залоговые документы на имущество. Они выступают гарантией соблюдения всех требований кредитора –
т.е. если заемщик не в состоянии по каким-либо причинам выплачивать предусмотренные договором
деньги, финансовая организация вправе изъять имущество в качестве компенсации.

При этом есть один неприятный момент для тех автовладельцев, которые по незнанию купили
кредитную машину. ТС является предметом залога, поэтому если выплаты не поступают на счет
займодателя, согласно закону финансовая организация имеет полное право конфисковать авто у
настоящего владельца, даже если кредит брал не он.

Доказывать, что вы не являетесь заемщиком бессмысленно. Даже через суд это вряд ли получится – в
большинстве случаев он принимает сторону финансового учреждения, поскольку невыплаты налицо, а с
фактами не поспоришь. Поэтому мы хотим рассказать вам о том, как проверить машину на кредит и не
попасться «на удочку» мошенников.

Несколько признаков, которые указывают на то, что автомобиль взят в кредит, который еще не
погашен:

  • Заниженная цена – чаще всего, владельцы такого транспорта стараются быстрее продать его,
    поэтому снижают его реальную рыночную стоимость на 10-15% (иногда и больше) под разными
    предлогами (уезжаю, срочно нужны деньги и т.д.).
  • ПТС – при кредите паспорт на ТС, как правило, остается в залоге у займодателя. Если
    машину человек продает по дубликату, лучше отказаться от такой покупки – помимо большого
    риска купить кредитный авто, это принесет вам еще много разных неприятностей. Но дубликат
    выдается и в случаях утери подлинного документа.
  • Договор купли-продажи – при приобретении машины в кредит это отражается в документе, а
    если она куплена менее 2-3 лет назад, есть большая вероятность того, что вся сумма еще не
    погашена.
  • Комплектация – мало кто решится что-либо усовершенствовать, если кредит за ТС еще не
    выплачен.

Проверить кредитный автомобиль или нет можно несколькими способами:

  1. Через центральный каталог кредитных историй.
  2. В официальном дилерском центре.
  3. С помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория».

Можно попробовать проверить авто на кредит через дилерский центр, в котором он покупался. Но
сделать это непросто, поскольку все данные конфиденциальны и не предоставляются посторонним.
Единственным выходом будет договориться с одним из сотрудников, который проверит информацию о
способе продажи транспортного средства.

Также некоторые автосервисы не практикуют продажу авто в кредит, но таковых сегодня практически
не осталось. Поэтому этот способ можно считать неактуальным.

Как пробить кредитную машину

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Предлагаем ознакомиться  Расчет больничного в выходные и праздничные дни

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

При оформлении автокредита приобретаемое транспортное средство становится залоговым имуществом в пользу банка, выдавшего заём на его покупку, и служит обеспечением возврата задолженности. Покупатель может полноценно пользоваться машиной и осуществлять ее техническое обслуживание, однако на этом его возможности заканчиваются.

Автомобили, находящиеся в залоге у банка, нельзя продавать до момента выплаты всей суммы кредита.

Бдительность не помешает при покупке дорогих моделей. Если прежний владелец автомашины приобрёл её за полную стоимость, это ещё не значит, что она не стала обременённой в дальнейшем. Для получения крупной суммы кредита банки обычно требуют в залог дорогостоящее имущество – в этом качестве вполне можно использовать автомобиль, особенно новый или не старше 5-8 лет.

Как пробить кредитную машину

Когда возникают проблемы с возвратом кредита, некоторые недобросовестные собственники пытаются избавиться от своих автомобилей, пока банк не успел их изъять через суд. Если это удаётся, у кредитора появляются претензии к покупателю, который рискует остаться без ТС и денег.

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.
Предлагаем ознакомиться  Номера машин в угоне по гос номеру

Что представляет собой обременение на автомобиль

Верить на слово продавцу об отсутствии обременения неразумно, поэтому покупателю следует заранее узнать, где проверить авто на залог и кредитные обязательства. Разоблачить недобросовестного продавца вы можете ещё на этапе визуальной проверки документов на машину. Если здесь ничего странного не заметили, дополнительно следует пробить предмет сделки по специальным онлайн-сервисам.

С помощью ПТС

Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию. От сделок с таким продавцом следует отказаться.

Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью. Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

Для защиты интересов добросовестных покупателей на вторичном рынке с 2011 года база кредитных автомобилей, ставших предметом залога для обеспечения ссудных обязательств, размещается в Национальном бюро кредитных историй (НКБИ). Физическим лицам напрямую эта организация информацию не даёт, поэтому для проверки машины необходимо обращаться к посредникам, которые имеют с ней договор об оказании информационных услуг.

Одним из официальных партнёров и агентов НКБИ является Агентство кредитной информации. На его официальном сайте в разделе “Проверка автомобиля на залог” в онлайн-режиме вы сможете за несколько минут проверить любое транспортное средство на обременение. Однако услуга платная – 300 рублей за один запрос.

Комбинацию VIN-кода необходимо взять из ПТС или посмотреть на кузове автомобиля в моторном отсеке.

Чтобы проверить авто на кредит по VIN-коду бесплатно, следует воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. На официальном сайте сервиса:

  1. Перейдите в раздел «Найти в реестре».
  2. Поочерёдно откройте вкладки «По информации о предмете залога» и «Транспортное средство».
  3.  Введите VIN-код проверяемой автомашины и нажмите кнопку «Найти».

А если вам пытаются продать залоговое движимое имущество, на мониторе появится информация об обременении.

На сайте ГИБДД

Бесплатная проверка авто на кредит по VIN-коду предусмотрена и на официальном сайте ГИБДД. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом на главной странице:

  1. Нажмите кнопку «Проверка автомобиля».
  1. Введите полную комбинацию VIN-кода.
  1. Опуститесь до пункта «Проверка наличия ограничений» и кликните «Запросить проверку».

При наличии каких-либо ограничений на регистрационные действия система выведет их на монитор.

В автосалоне

Перед приобретением машины на вторичном рынке для проверки её истории смело требуйте у продавца договор, по которому он приобрёл данное транспортное средство в автосалоне. В документе должны быть прописаны все обстоятельства сделки, а при оформлении автокредита вы сможете найти сумму первоначального взноса и информацию о банке, который стал впоследствии залогообладателем.

При отсутствии этого договора можно посетить автосалон, в котором когда-то приобретался данный автомобиль. Название дилерского центра и телефон можно найти на фирменной рамке госномера, которую в качестве рекламы автосалоны ставят на продаваемые машины. Однако нельзя быть уверенным, что здесь предоставят всю информацию. Немногие автосалоны пойдут вам навстречу, поскольку информация по договорам с клиентами является конфиденциальной или коммерческой тайной.

Здесь могут быть различные ситуации.

На первый взгляд, они похожи, но по сути существенно отличаются:

  1. Автомобиль, купленный в автосалоне в кредит, причем за него еще не рассчитались.
  2. Машина, которая используется в качестве залога по кредиту.
  3. Другие виды обременения.

Как пробить кредитную машину

В первом случае нужно учитывать, что продажа машины автосалоном была, но до момента полной выплаты она принадлежит банку. Когда производитель авто продает свою продукцию, он получает деньги, причем, всю сумму сразу. Ее платит банк. Покупатель, оформляя кредит, договаривается с банком.

Техника принадлежит банку, и на самом деле продажа ее заемщиком ничего не меняет: как принадлежал автомобиль банку до продажи, так и принадлежит ему после того, как она произошла.

Предлагаем ознакомиться  Красивые изделия своими руками на продажу

В случае залога ситуация отличается. Хотя существует обременение на авто, оно полностью принадлежит заемщику.

Обременение может быть связано с различными долгами. Например, при невыплате алиментов могут арестовать автомобиль до того момента, пока деньги не будут выплачены.

По залоговым автомобилям существуют различные базы данных, но единой, которая объединяет всю доступную информацию, нет. По кредитным автомобилям, если они не залоговые, информации гораздо меньше.

Поэтому проверку машины можно условно разделить на три части:

  1. Оценка конкретной ситуации.
  2. Наличие косвенных признаков мошенничества. Они не дают окончательных ответов, но могут предоставить причины для подозрения.
  3. Поиск в различных доступных базах данных. Услуги в некоторых случаях могут быть платными. Чем больше баз получится проверить, тем больше будет надежность полученных данных.

Кроме проведения проверки, имеет смысл составить договор купли-продажи таким образом, чтобы он увеличивал степень ответственности продавца, если автомобиль окажется кредитным. Это может повысить шансы в суде, если возникнет такая необходимость.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Способы проверки автотранспорта на обременение

Прежде чем рассказать об этом, нужно подчеркнуть, что вариантов, которые дают абсолютную гарантию в данном вопросе, не существует. Есть отдельные способы, как проверить авто при покупке на кредит.

Перечислим их:

  1. Нужно обратить внимание, если представлены не все требуемые для продажи документы. Рекомендуется получить объяснения. Если речь не идет о профессиональном преступнике, эмоционально можно понять, хитрит продавец или нет.
  2. Имеет смысл посмотреть, насколько он открыт для разного рода проверок. Обычный продавец не будет против них возражать, так как скрывать ему нечего.
  3. Должно насторожить обстоятельство, что продажа происходит до истечения трехлетнего срока после приобретения. Обычный срок предоставления кредитов на автомобили не превышает указанного периода.
  4. Подозрительным обстоятельством является отказ представить правоустанавливающие документы. В договоре купли-продажи может быть отражен тот факт, что автомобиль является кредитным.
  5. Слишком низкая цена может быть предложена для того, чтобы как можно быстрее избавиться от машины. Перед покупкой рекомендуется уточнить, какая цена является обычной для автомобиля данного класса.
  6. Возможно, имеет смысл предложить продавцу поехать в ГИБДД и узнать, нет ли у них каких-либо замечаний к продаваемому автомобилю. Обычно мошенники стараются избежать таких поездок.

Надо понимать, что все указанные действия не дают полной гарантии. Они просто в некоторых случаях помогают докопаться до истины.

  1. В этой сделке одним из основных документов является паспорт технического средства (ПТС). В некоторых случаях (но далеко не всегда) банк до завершения расчетов оставляет документ у себя. Если у продавца на руках дубликат, необходимо уточнить у него причины, по которым это произошло.
  2. Имеет смысл проверить КАСКО. Обычно в документе указано, кто является выгодоприобретателем. Если это не продавец, покупать машину сейчас не стоит.
  3. Если сфотографировать страницы паспорта, кузовные номера и другие такого рода данные, а затем сказать, что будет произведена проверка, можно увидеть, станет ли беспокоиться продавец. Если покупатель, сказав, что после проверки перезвонит, обнаруживает, что телефон продавца недоступен, это может быть одним из признаков, что готовилось мошенничество.

Выше были перечислены простейшие меры, как узнать, кредитная машина или нет.


Свежие комментарии
    Рубрики
    Adblock detector