24.02.2020     0
 

Срок действия одобренной ипотеки


Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки. Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке. Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

  1. Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
  2. Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

Срок действия одобренной ипотеки

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Первым делом

Перед тем как задаваться вопросом, что дальше делать, нужно успокоиться и обрадоваться, ведь до получения заветных ключей осталось совсем немного. Первым делом нужно ознакомится с требованиями банка к недвижимости, хотя по-хорошему, это нужно было сделать еще до того как подавать заявку. Далее следует поиск подходящей недвижимости.

Важно! Для поиска дается только 2 месяца, поэтому действовать нужно внимательно и быстро. Оптимальный вариант, это найти подходящие жилье еще до подачи заявки или пока ее будут рассматривать.

Сумма, на которую можно рассчитывать далеко не всегда оговаривается на этапе принятия документов, поэтому, если подобной информации нет, лучше уточнить. Зачастую Сбербанк готов дать сумму в пределах 80-90% от стоимости жилья.

Когда выбор состоялся, необходимо обратиться в оценочную организацию финучреждения, для проведения проверки заявленной стоимости. Уже на основании вывода оценщиков будет принято решение, какой объем кредита может быть предоставлен.

Следующий шаг

  • Договора купли-продажи.
  • Заявления супруга на согласование сделки, причем его необходимо заверить нотариально.
  • Оценка, полученная от аккредитированной организации.
  • Далее с пакетом документов нужно отправиться в банк. Некоторые существенные условия:

    • Жизнь заемщика, его трудоспособность страхуется, также как и объект покупки. В принципе – это делать не обязательно, но, если следует отказа от страхования ставка кредита повышается в среднем на 1-3% годовых. Также ставка зависит от возраста заемщика.
    • Банк проводит анализ полученного пакета бумаг.
    • Ожидание письма подтверждения от страховой.
    • С участием покупателя, продавца, и представителя страховой, подписывается договор о приобретении квадратных метров.
    • Продавец получает средства в счет покупки, выбранным методом.
    • В течение 5 дней проходит регистрация недвижимости, только после этого сделка является такой, что осуществлена.
  • В день подписания договора.
  • После передачи бумаг на регистрацию.
  • Через 5 дней, то есть после того как проведена регистрация ипотечной недвижимости.
  • Наличная оплата из банковской ячейки.
  • Первый взнос

    Его внесения не составит труда. Это можно сделать при помощи наличных средств, обратившись с необходимой суммой в кассу банка. Безналичный расчет тоже используется, при этом можно использовать систему онлайн-банкинга. К другим способам относится перечисление средств с других источников. К таковым относятся разного рода субсидии. Например, материнский капитал, сертификат НИС.

    Для того чтобы воспользоваться такими льготными сертификатами их необходимо приложить к пакету документов. На основании его будут списаны средства с соответствующего счета в уплату первого взноса, процентов или тела кредита.

    Нюансы

  • Ипотека должна обязательно пройти регистрацию.
  • Недвижимость обязана соответствовать требованиям банка.
  • Если в кредитной истории заемщика были просрочки, в предоставлении ипотеки могут отказать.
  • Финучреждение может требовать дополнительные документы.
  • Важно помнить особенности использования для таких целеей материнского капитала. В течение некоторого времени в квартире необходимо зарагестрировать детей – вписать их как собственников. Если это не будет сделано, государство может затребовать возврат целевого субсидирования.
  • Недвижимость находится в залоге весь срок выплаты ипотеки. При этом, проводить какие-либо перепланировки с недвижимостью нельзя. Также запрещено без согласия Сбербанка осуществлять любые юридически значимые действия с квартирой.
  • Стоимость жилья, кредитовании, может возрастать по самым скромным подсчетам на 60-90% от первичной стоимости.

    Далеко не всем удается получить одобрение ипотеки в Сбербанке. Если это произошло нужно действовать правильно и быстро, для того чтобы не потерять шанс  стать владельцем собственного жилья.

    Действия после одобрения ипотеки Ссылка на основную публикацию

    Сроки Оформления Ипотеки В Сбербанке После Одобрения

    После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

    • устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
    • достоверность данных о стаже и работодателе;
    • запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
    • оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
    • рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
    • проводят анализ социального статуса и уровня образования;
    • оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
    • проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

    Срок действия одобренной ипотеки

    На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

    После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

    Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

    Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

    Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

    • технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
    • подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
    • выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
    • низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

    Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

    Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

    Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

    1. Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
    2. Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
    3. Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

    Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

    • зарплата поступает на карту Сбера;
    • открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
    • в собственности есть акции Сбербанка;
    • положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
    • подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

    Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

    1. Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
    2. Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
    3. Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

    Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

    До 2019 года у заемщика после одобрения заявки на ипотеку было только 2 месяца на то, чтобы и подобрать жилье, и собрать необходимые документы, и подать их на одобрение в банк. В 2020 году Сбербанк продлил этот срок, и теперь он составляет 90 дней.

    За это время клиент должен успеть:

    • Найти подходящий объект, который будет соответствовать требованиям банка.
    • Сделать оценку выбранной квартиры.
    • Зарегистрировать право собственности на объект в Росреестре.
    • Подать документы в банк и получить ипотеку.

    К сожалению, не всегда клиенты успевают провести эту работу всего за 3 месяца. В таком случае необходимо будет повторно отправлять заявку на ипотеку и снова ждать ее одобрения.

    Предлагаем ознакомиться  Как оформить ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция

    Мнение эксперта

    Александр Николаевич Григорьев

    Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

    Отчет 90 дней начнется с момента одобрения заявки. Продлить срок не получится, ведь в обязательный пакет документов на ипотеку входит справка о заработной плате, а она действительна только 3 месяца. Соответственно, если клиент не успеет выполнить все необходимые процедуры по покупке квартиры после одобрения заявки, он будет вынужден подавать весь пакет документов с обновленной справкой о заработной плате.

  • Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  • Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  • Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  • Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  • При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.
  • Квартирный вопрос – один из острейших относительно улучшения жилищных условий, семьи и быта. Далеко не у всех семей имеются доступные средства на покупку квартиры.

    Чаще решением проблемы становится ипотечное кредитование, так как арендовать жильё сравнимо с платой по кредиту за своё жильё. Сбербанк, являясь крупнейшим в России финансовым учреждением, предлагает решить жилищный вопрос, воспользовавшись ипотечным займом на выгодных условиях.

    Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

    Несмотря на большое количество предложений на рынке ипотечного кредитования, для того чтобы получить одобрение своей заявки, человек должен не только соответствовать требованиям кредитора, но и тщательно подготовить документы. Кроме того, нужно знать, какие дальнейшие шаги предпринять, если решение банка окажется положительным, поскольку срок его действия ограничен.

    Принимая решение о согласии на выдачу займа или об отказе в его предоставлении, банки в первую очередь обращают внимание на следующие параметры:

    • платежеспособность клиента;
    • хорошая кредитная история.

    Чтобы убедить банк в своей способности вернуть полученный кредит, нужно выбрать такие параметры ссуды, при которых на регулярный взнос будет уходит не более 30% от чистого дохода. Эта величина может быть и больше, но если она будет превышать 40%, банк не одобрит заем. При этом учитываются платежи по всем действующим банковским продуктам, а не только по ипотечному.

    Для увеличения влияющего на размер кредита дохода можно привлечь дополнительных созаемщиков, помимо супруга, который получает этот статус автоматически.

    Наличие людей, готовых выступить поручителями, тоже станет для банка положительным сигналом.

    Хорошая кредитная история клиента повышает шансы на выдачу займа в банке ВТБ.

    Не менее важна и кредитная история как титульного заемщика, так и созаемщиков с поручителями. Если человек ранее имел проблемы с выплатой меньших займов и допускал просрочки взносов, это будет для финансовой организации сигналом о том, что он является неблагонадежным.

    Кроме того, чтобы банк начал рассматривать заявку, заемщик должен соответствовать возрастному цензу и быть трудоустроенным. При этом требования по стажу составляют не менее года при условии сотрудничества с текущим работодателем в течение минимум 6 месяцев.

  • Заявление-анкета. Заполнить его можно онлайн на сайте ВТБ 24.
  • Паспорт гражданина РФ. Можно получить ипотечный кредит и являясь подданным другого государства, но при этом потребуется дополнить перечень бумаг видом на жительство или иным подтверждением законности нахождения в стране.
  • СНИЛС. Данный пункт действителен только для граждан РФ.
  • Подтверждение доходов. Может быть предоставлено в виде 2-НДФЛ или справки, оформленной по установленной банком форме. Это требование не касается участников зарплатного проекта.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее.
  • В индивидуальных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Например, мужчины моложе 27 обязаны предъявить военный билет, а желающие воспользоваться льготными программами – бумаги, подтверждающие обоснованность их притязаний.

    При оформлении стандартной ипотеки необходимо заполнить заявление-анкету.

    Также стандартная программа допускает увеличение первого взноса на сумму материнского капитала. Для этого, помимо самого сертификата, нужно сдать в банк выписку об остатке денег. Выдается эта бумага в ПФР.

    Однако желающим воспользоваться преимуществом минимального пакета документов и ускоренного принятия решения нужно быть готовыми к следующим условиям:

    • минимальный размер первого взноса – 30% или 40% в зависимости от типа жилья;
    • увеличенная на 0,7% ставка кредитования;
    • невозможность использовать материнский капитал.

    Срок действия одобренной ипотеки

    Первым этапом получения ипотеки в ВТБ 24 является подача онлайн-заявки. В течение нескольких часов после этого с потенциальным заемщиком свяжется сотрудник финансовой организации, который уточнит интересующие банк моменты, а также сообщит, какие бумаги следует предоставить в индивидуальном случае заемщика.

    Условия специальной программы «Победа над формальностями».

    Сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ, зависит от выбранной схемы предоставления займа. После сдачи пакета документов сотруднику банка время ожидания ответа при стандартной процедуре составит 1-5 дней.

    Фактическое время ожидания зависит как от занятости проводящих проверку потенциальных заемщиков сотрудников, так и от того, насколько полна и достоверна представленная информация.

    Те, кто желает решить вопрос в кратчайшие сроки и избавить себя от необходимости собирать лишние бумаги, могут воспользоваться программой «Победа над формальностями» и получить решение в течение суток.

    Сотрудники ВТБ 24 самостоятельно и оперативно уведомляют потенциальных клиентов о принятом в их отношении решении. Информация доводится с помощью каналов связи, указанных при заполнении анкеты: по мобильному телефону и электронной почте.

    Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    Если же время, отведенное стандартом банка на рассмотрение заявки, истекло, а уведомления не поступило, можно самостоятельно узнать результат с помощью:

    • обращения на горячую линию банка;
    • через сервис “Служба заботы о клиентах”, доступный на сайте ВТБ 24.

    Те, кто ранее являлся клиентом этой финансовой организации, имеют доступ к личному кабинету, в котором отражаются не только все действующие продукты, но и статус заявки.

    Информацию о принятом решении можно узнать по электронной почте или в личном кабинете.

  • Если ранее не были предоставлены документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости и результатов его оценки, необходимо сдать их в банк.
  • Подписать договор купли-продажи.
  • Зарегистрировать заключенное соглашение.
  • Приобрести полисы страхования залогового объекта, а также жизни и здоровья заемщика.
  • Получить на руки свидетельство, фиксирующее право собственности.
  • Оформить приобретенное жилье в залог.
  • Если же удалось найти более выгодное предложение в другом банке, существует возможность отозвать свою заявку и отказаться от услуг ВТБ 24.

    В ВТБ 24 срок действия одобрения ипотеки составляет 4 месяца. За это время заемщик должен совершить все шаги по оформлению сделки. В противном случае ему придется начинать процедуру сначала.

    Поэтому, несмотря на то что определиться с приобретаемым жильем можно и после получения положительного ответа от банка, рекомендуется не откладывать выбор объекта.

    Для получения заемных денежных средств необходимо составить заявку, чтобы получить предварительную информацию о возможности одобрения кредита.

  • При личном присутствии в отделение банка: в городе постоянной или временной регистрации заемщика или одного из созаемщиков; в городе, где расположена недвижимость;
  • Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    По регистрации работодателя потенциального клиента.

    Через специализированный онлайн-сервис Домклик, позволяющий после прохождения авторизации на сайте составить заявку и прикрепить необходимые документы для оценки платежеспособности клиента. Использование онлайн-сервиса позволяет уменьшить процентную ставку по предоставленному кредиту.

  • Через партнеров банка.
  • Рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней после представления пакета документов (для зарплатных клиентов предусмотрен сокращенный пакет документации).

    Документация, необходимая для одобрения заявки, зависит от выбранного кредитного продукта (например, при оформлении ипотеки по специальной программе молодым семьям важными документами являются свидетельства о рождении ребенка и свидетельства о заключении брака).

    После заявки кредитный инспектор изучает документы и выносит решение о соответствии личности заемщика обязательным требованиям и анализирует его платежеспособность.

  • Возраст заемщика: 21-75 лет;
  • Стаж работы: более 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года;
  • Гражданство РФ.
  • После окончания мониторинга и вынесения решения о предоставлении кредита, ПАО Сбербанк извещает клиентов несколькими способами:

    • Sms-информирование: не указывается сумма одобренного кредита, после получения sms следует обратиться в банк;
    • Звонок кредитного специалиста;
    • Обновление статуса заявки в Домклике;
    • Звонок от застройщика или агентства, через которых подавалась заявка.

    При обоснованном отказе в получении кредитных средств клиент имеет право подать новую заявку спустя 2 месяца.

    Положительное решение банка действует в течение 90 дней, в которые необходимо подобрать объект недвижимости, собрать необходимые документы и заключить кредитный договор, поэтому необходимо тщательно изучить последовательность действий. По истечению срока одобрение аннулируется и необходимо заново оформлять заявку.

    Подбор объекта: характеристика выбранного жилья – важный элемент при получении ипотечного кредита. Служба безопасности тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости перед вынесением решения о его одобрении.

    Для экономии времени можно воспользоваться специализированными агентствами, которые содержат всю базу предлагаемой недвижимости или изучить предложения на сайте Домклик по реализуемому залоговому имуществу.

    Примечание! При выборе новостроек необходимо тщательно изучить историю застройщика. Многие строительные компании заключают партнерское соглашение со Сбербанком и действуют дополнительные сниженные процентные ставки по данным предложениям.

    Сбор документов: после выбора объекта недвижимости необходимо собрать по нему документацию и передать ее специалистам банка для дальнейшей оценки залога (можно загрузить документы онлайн).

    Так, при приобретении готового жилья необходимо предоставить:

    • Предварительный договор купли-продажи, обязательными условиями которого являются пункты об использовании заимствованных денежных средств при приобретении и передаче объекта недвижимости в залог ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотечного договора;
    • Подтверждение собственности продавца: выписка ЕГРН или свидетельство о собственности;
    • Выписка ЕГРН, подтверждающая, что жилье не находится в обременении;
    • Нотариально заверенное согласие супруги продавца, отказ участников долевой собственности от права первоочередного выкупа доли;
    • Отчет об оценке.

    Оформить ипотеку в Сбербанке

    Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем.

    Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка, заканчивая регистрацией недвижимости.

    Уведомление об утверждении заявки

    Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

    1. СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
    2. Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
    3. Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

    Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

    О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

    Предлагаем ознакомиться  МИНОБОРОНЫ РОССИИ, Москва: ИНН: 7704252261, ОГРН: 1037700255284

    Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

    Когда можно подать повторную заявку

    При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

    После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

    Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

    Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

    • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
    • выбрать жилье;
    • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
    • определиться со страховой компанией для заключения договора.

    Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

    • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
    • совершение сделки для перехода прав собственности;
    • регистрация квартиры и ссуды;
    • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

    Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

    Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

    Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

    1. Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
    2. Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
    3. Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
    4. Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

    Ипотека в Сбербанке одобрение

    Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

    Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

    К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

    1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
    2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
    3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
    4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
    5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
    6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
    7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
    8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
    9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

    Недостатки жилищной ссуды:

    1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
    2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
    3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
    4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

    На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

    Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

    1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
    2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
    3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
    4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

    При выборе программы необходимо обратить внимание на:

    • размер комиссии за открытие расчетного счета;
    • величину страховой премии;
    • стоимость оценки недвижимости;
    • наказание за просрочку платежа.

    Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
    3. Копию трудовой книжки.
    4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.

    Ипотека в Сбербанке

    Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

    1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
    2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
    3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
    4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
    5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
    6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

    После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

    Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
    2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
    3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
    4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
    5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
    6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
    7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин.

    Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

    Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

    1. Клиент предоставил неполную информацию.
    2. В анкете допущены ошибки.
    3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
    4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
    5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
    6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
    7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

    В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

    1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
    2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
    3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
    4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.
    Предлагаем ознакомиться  Кредит на покупку офиса

    Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

    Список действий заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке в 2019 году

    В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

    Базовые критерии отбора:

    1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
    2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
    3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
    4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
    5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
    6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

    Требования по льготной программе для молодых семей:

    • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
    • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
    • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
    • соискателям до 35 лет.

    При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

    При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

    Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

    Готовое жилье

    Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

    1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
    2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
    3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
    4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
    5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
    6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

    Не кредитуются следующие объекты:

    • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
    • здания с деревянными перекрытиями;
    • дома, предназначенные для реконструкции;
    • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
    • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
    • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
    • малосемейки, общежития, коммуналки.

    Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

    Ипотека на стройку

    До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

    1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
    2. Участок не находится в залоге.
    3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
    4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

    Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

    Существует три варианта:

    • перевод средств на банковский счет продавца;
    • передача наличных под расписку;
    • открытие банковской ячейки.

    Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

    Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.

    Положительный ответ приводит к возникновению необходимости в выполнении целого перечня манипуляций. Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке, чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

    В 2019 году финансовая организация предлагает клиентам несколько программ, при помощи которых удастся получить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Вне зависимости от выбранного тарифного плана процесс оформления проходит в несколько этапов.

    Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    Предстоит подать заявку и получить одобрение, однако положительный ответ не становится поводом для расслабления и траты времени. Если организация согласна начать сотрудничество с потенциальным заемщиком, нужно действовать максимально быстро, ведь пропуск положенных сроков повлечет необходимость в повторном обращении. Эксперты рекомендую укладываться в предоставленный период времени.

    Положительный ответ имеет срок действия. Ранее клиент обязан был выполнить все манипуляции в течение 2 месяцев, однако в 2019 году период увеличили до 90 суток. В течение срока потребуется:

    • найти недвижимость, которую лицо хочет приобрести;
    • выполнить экспертизу, предоставить ее результаты банку и получить одобрение, а затем осуществить подписание договора;
    • переоформить недвижимость в собственность и зарегистрировать соглашение в ЕГРН;
    • предоставить документацию в банк для завершения процедуры оформления.

    За 3 месяца удастся выполнить все процедуры без спешки. Однако на практике можно столкнуться с затруднениями на одном из этапов. В результате заемщик не успеет подготовить документацию и предоставить ее в компанию. Сбербанк откажется предоставлять денежные средства.

    Чтобы воспользоваться услугой, потребуется подавать заявку повторно. Поэтому эксперты советуют не тянуть с поиском квартиры и осуществлять ее оформление сразу, Ведь никто не защищен от возможных задержек и сложностей.

    Одобрение заявки в Сбербанке

    Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

    Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки.

    Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики.

    Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке.

    Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

    Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

    Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

    • величина первоначального взноса;
    • платежеспособность клиента;
    • период расчета;
    • оценочная стоимость.

    Проверка квартиры экспертом

    Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

    • техническую документацию на недвижимость;
    • правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
    • паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
    • официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
    • справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
    • документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

    Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

    Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

    Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

    Подписание договора в сбербанке

    Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

    В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

    Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.

    Деньги предоставляются после госрегистрации сделки. До выполнения процедуры сумма находится в депозитной ячейке в финансовой организации. Когда предоставлена выписка из ЕГРН о праве собственности, компания переведет средства на счёт продавца.

    1. Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
    2. Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
    3. Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
    4. Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
    5. Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.


    Свежие комментарии
      Рубрики
      Adblock detector